Порядок подачи заявления о банкротстве физического лица. Отказ от реструктуризации. Выполнение плана реструктуризации

Данный закон в свое время произвел большой юридический резонанс, т.к. в РФ до этого действовали лишь нормы для юридических лиц. Спустя без малого год как начал работать указанный акт, многим становится интересно о том, как его действие проходит на практике. Далее мы расскажем о том, какая на сегодняшний день сформировалась судебная практика, а также обозначим последние свежие новости на этот счет.

Банкротство физических лиц в 2016 — свежие новости про

Для физических лиц объявление себя банкротом стало возможно с октября прошлого года. Сегодня этот Федеральный закон работает довольно эффективно, и каждый гражданин-банкрот в итоге освобождается от всякого рода притязаний со стороны кредиторов.

Но проблема для физических лиц значится в том, что здесь далеко не всегда списывается долг. Наблюдения показывают, что некоторые должники пытаются воспользоваться данной преференцией в неположенном виде — т.е. скрывают имущество (доходы) либо не могут предоставить подтверждающий документ. Именно по этому существует так называемая категория отказных процессов (когда суд отказывает заемщику в признании его банкротом). Набольшее количество случаев, когда суд вообще отказывается рассматривать дело сейчас приходится на такие города как Омск, Екатеринбург, Пенза, Новосибирск, Кемерово.

Следовательно, в Российской Федерации пока еще не имеется точного механизма, с помощью которого человек сможет быстро реализовать право объявить себя банкротом согласно Федеральному закону. Полная процедура пока остается очень долгой и содержащей большое количество формальностей. Но уже на июль планируется разработать много поправок.

Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года стало доступной процедурой, порядок оформления которой пошагово рассмотрим далее.

Начинается процедура банкротства с подачи соответствующего заявления в суд. Как дальше будут развиваться события предугадать невозможно, т.к. все дело здесь заключается именно в решении суда. Дальнейший порядок полностью описан в соответствующих частях рассматриваемого Федерального Закона. При этом упрощенной схемы в данном случае не может быть.

Документы, чтобы объявить себя банкротом

В первую очередь понадобится подтвердить отсутствие какого-либо имущества и дохода. Здесь может применятся и индивидуальный режим, но обычно требуются следующие бумаги:

• кредитный договор;
• данные о доходах за прошедшие 3 года;
• график платежей;
• сведения об имеющемся имуществе.

Банкротство физических лиц — судебная практика если у физического лица есть единственное жилье

Последствия для должника здесь не особо заманчивые — хотя и появляется возможность списать обязательства, но перед этим все имущество распродается с молотка. Так как быть, когда жилье является единственным? В законе указано, что в таком случае лицо остается при своем жилье, но только если оно является для него действительно единственным.

Если имущества нет у физического лица, как будет развиваться процедура банкротства?

В тех случаях когда имущества нет, данная процедура не проходит быстрее и не становится проще. Все оформляется на тех же условиях, только без аукционных торгов. В итоге банк вообще остается ни с чем. Т.е. позволяет обращаться с заявлением и в таком случае.

Банкротство физических лиц — какие последствия для должника

Это главный вопрос, ответ на какой мы дали выше. Только также будет уместно добавить и то, что вступили в силу и нормы, ограничивающие субъекта на право выезда. Т.е. в течение нескольких лет банкрот не сможет покинуть Россию. После его (ФЗ) вступления в силу, подобное развитие событий заставило многих под иным ракурсом посмотреть на возможность объявления себя банкротом.

Процедура банкротства юридического лица по закону чем отличается?

Проблему платежеспособности населения все чаще поднимают в средствах массовой информации. На текущий момент число граждан, не имеющих возможности самостоятельно погасить долги, достигло отметки в 40 миллионов. Банкротство физических лиц вошло в сотню самых обсуждаемых тем в прессе.

Вступление

Статистика НБКИ в 2016 году выглядит неутешительно. Еще печальней картина становится при исследовании данных о задолженности перед коммунальными службами, налоговыми органами, ФССП РФ. По заявлению главы федеральной службы исполнения судебных актов, объявить о банкротстве могут около 500 000 должников.

Эксперты называют ситуацию патовой и настаивают на поиске эффективного решения. Попыткой найти выход из сложившегося положения стали поправки к закону 127-ФЗ. В юридическую силу нормы о несостоятельности физических лиц вступили в 2015 году. Однако и сегодня с реализацией механизма на практике возникают серьезные проблемы. Нововведение получило неоднозначную оценку, а единой судебной позиции не сформировалось до сих пор. Участники дискуссий сходятся лишь в одном - юридическая конструкция требует существенной доработки, а первопроходцам потребуется потратить немало сил, времени и средств.

Какие документы необходимо изучить перед процедурой банкротства

Принимать решение о целесообразности банкротства юристы рекомендуют после изучения ряда нормативных актов. Должнику следует ознакомиться с правилами, объективно оценить шансы на положительный исход, учесть риски. В помощь гражданам мы составили небольшую таблицу. Это минимальный перечень документов, которые потребуется исследовать.

Таким образом, даже базовый список документов по вопросу остается объемным. Не имея юридического образования, правильно осмыслить все нормы будет очень трудно. Именно поэтому эксперты рекомендуют должникам тесно сотрудничать с практикующими адвокатами и правозащитниками. В противном случае риск отклонения заявлений или привлечения к ответственности окажется слишком высоким. Поставленной же цели придется добиваться месяцами.

Кто может заявить о несостоятельности: портрет потенциального банкрота

Законодатель относит решение вопроса о платежеспособности граждан к компетенции арбитражных судов. Дело рассматривают по месту регистрационного учета должника. Условия возбуждения производства закреплены статьями 6 и 213.3 закона 127-ФЗ. Направить заявление о несостоятельности необходимо при наступлении следующих обстоятельств:

• долг достиг отметки в 500 000 рублей;
• просрочка исполнения составляет 3 и более месяцев.

Анализ процессуального законодательства позволяет выделить еще ряд обязательных условий. Так, начать процедуру можно только в отношении дееспособного лица, а законность предъявленных требований должна быть подтверждена документально.

Практика! За истекший период сложилось правило, по которому суд отклоняет заявление о банкротстве, если должник продолжает исправно платить хотя бы одному кредитору. В качестве аргумента нередко выступает осуществление расчетов с коммунальной службой, ИФНС, банком или факт перечислений в пользу частных лиц. Примером такого подхода служит определение АС Ростовской области по делу № А53-18670/16 от 12.09.16 года.

Анализ материалов, накопленных с осени 2015 года, позволил составить портрет потенциального банкрота. Так, к несостоятельности приходят дееспособные граждане средних лет, имеющие какую-либо недвижимость и даже личный транспорт. В большинстве случаев должники состоят в браке, содержат несовершеннолетних детей и родственников. Утрата платежеспособности, чаще всего, связана с потерей работы или крахом бизнеса. Таким образом, под действие закона попадает практически все трудоспособное население страны.

О значении и истинных целях юридического механизма дискуссии не прекращаются. Одни аналитики заявляют о защите интересов людей, другие настаивают на заинтересованности банков. Показательным, например, стало обсуждение на телеканале ОТР:

Процедура банкротства физического лица

Направить заявление в арбитражный суд может как кредитор, так и непосредственный должник. Если первый наделен правом на инициацию процедуры, то второго законодатель обязывает объявить о несостоятельности. Об этом прямо говорит ВС РФ в пункте 10 постановления № 45. Добросовестным поведение будет признано, если:

• размер задолженности достиг критической отметки;
• средств и имущества для расчетов явно недостаточно;
• удовлетворение требований одних кредиторов неизбежно приведет к ущемлению интересов других.

Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, он должен предварительно опубликовать соответствующее сообщение в ЕФРСБ. Обращаться в суд разрешено по окончании срока в 15 календарных суток с момента размещения записи.

Обращение в арбитраж - Шаг №1

При возникновении указанных выше обстоятельств гражданин должен собрать все необходимые документы, внести в депозит суда минимальный размер вознаграждения финансового управляющего и составить заявление.

Банкротство физических лиц требует подготовки большого количества документов. В помощь гражданам мы составили таблицу.

Законодатель оставляет перечень приложений к заявлению открытым. При обращении в суд с требованием об инициации процедуры гражданин должен представить максимально полный пакет документов. Это правило направлено на обеспечение всесторонней и объективной оценки финансового состояния потенциального банкрота.

Таким образом, уже на стадии подготовки к производству должнику придется понести определенные издержки. Механизм является платным, а потому рассматривать его в качестве инструмента «легкого» списания обязательств нельзя.

Возбуждение производства - Шаг №2

Далеко не всегда этап проходит гладко. Направляя заявление, должник обязан помнить о правилах арбитражного процесса. После регистрации обращения суд проверяет обоснованность требований. Ключевым условием вынесения положительного определения является подтверждение факта неплатежеспособности. Официальная характеристика этого состояния приведена в статье 213.6 закона 127-ФЗ. Свидетельством неспособности физического лица отвечать по долговым обязательствам признано наличие одного из следующих обстоятельств:

• полное прекращение расчетов с кредиторами после наступления срока платежа;
• увеличение долга до суммы, превышающей стоимость имущества гражданина;
• вынесение постановления о невозможности взыскания по исполнительному листу из-за отсутствия денег или материальных ценностей;
• размер обязательств с просрочкой более месяца достиг отметки в 10 % от общих требований.

По итогам рассмотрения заявления принимают решение, от которого зависит вся дальнейшая процедура. В 2016 году возможны три варианта развития событий:

• признание обоснованности - введение реструктуризации;
• недостаточное подтверждение фактов - оставление заявления без рассмотрения;
• отсутствие признаков банкротства - прекращение производства.

Если дело о несостоятельности открыто, участники переходят к новому этапу. В случае отказа можно воспользоваться правом на обжалование или дополнить комплект приложений.

Статистика свидетельствует о постепенном развитии направления. Число заявлений, принятых к производству стабильно растет.

Диаграммы подготовлены с использованием материалов профессионального сервиса Casebook.

Реструктуризация - Шаг №3

Основной этап процедуры начинается с определения арбитражного суда и назначения финансового управляющего. Кандидатуру независимого специалиста могут предложить сами участники. Наделен таким правом и заявитель-должник. С момента введения реструктуризации активную роль в деле начинают играть кредиторы.

Юридический механизм направлен на поиск способов погашения долгов. Сам факт признания банкротства не снимает с гражданина обязательств, но позволяет применить специфические инструменты. Схема работы выглядит следующим образом:

1) Публикация информации

Сообщение о реструктуризации в обязательном порядке помещают на страницах электронной газеты «Коммерсантъ». Статус официального издания закреплен в правительственном распоряжении № 1049-р от 21.07.08 года. Одновременно сведения вносят в единый реестр банкротов . Расходы взыскивают с должника, но формальности ложатся на плечи управляющего. В дальнейшем публикации подлежат все сведения о производстве по делу (переход к новым этапам, изменения в планах, принятие судебных актов).

2) Собрание кредиторов

В течение 15 дней с момента вынесения определения о начале процедуры финансовый управляющий извещает заинтересованных лиц о необходимости предъявить требования. В уведомлениях указывают дату, место и время предстоящего собрания. Мнение гражданина не учитывается, а его присутствие на общей встрече не является обязательным. Должник вправе участвовать в обсуждении без права голоса. Сообщение о собрании публикуют в ЕФРСБ за 14 суток до назначенной даты. Кредиторы принимают решения по следующим вопросам:

• одобрение плана реструктуризации или внесение в него поправок;
• переход к процедуре реализации имущества;
• отмена утвержденных ранее схем и графиков;
• заключение мирового соглашения.

Гражданин вправе предложить собственный вариант погашения задолженности. Однако его позицию могут проигнорировать. Итоговое решение принимают путем голосования.

Важно! Ограничений по числу собраний кредиторов в законе не установлено. Однако должнику выгодно свести количество таких встреч к минимуму, ведь все издержки включат в общую сумму требований.

3) Утверждение плана реструктуризации

Одобренный собранием кредиторов документ финансовый управляющий передает в арбитражный суд. Утверждение допускается при соответствии должника следующим критериям:

• отсутствие решений о несостоятельности этого же гражданина на протяжении 5 лет до момента рассмотрения вопроса;
• наличие источника дохода;
• отсутствие судимости по экономическим преступлениям;
• истечение срока административного наказания за хищение, фиктивное, либо преднамеренное банкротство, повреждение чужого имущества.

Препятствием может послужить утверждение плана реструктуризации в отношении должника в предшествующие 8 лет.

Важным условием является и соблюдение правил о содержании документа. Эксперты подготовили специальную таблицу, выделив обязательные требования.

4) Выполнение плана реструктуризации

Оптимальным исходом процедуры становится полное погашение задолженности. Утвержденный кредиторами план подлежит исполнению после вынесения соответствующего решения арбитражного суда. Введение реструктуризации останавливает процесс взыскания по исполнительным документам и начисление штрафных санкций. Расчет же процентов осуществляют по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Исключение составляют только текущие платежи.

На этом этапе объем прав должника ограничен. Так, совершать сделки с имуществом стоимостью от 50 000 рублей гражданин может только с письменного одобрения финансового управляющего. Согласие специалиста требуется на оформление новых займов, гарантий, залогов.

Утверждение плана вводит особый порядок исполнения обязательств, а ранее установленные меры обеспечения снимаются. Если в процессе имущественное состояние должника резко меняется, в документ вносят правки. Процедура предполагает созыв собрания кредиторов, а также повторное утверждение схемы расчетов арбитражным судом. При возникновении новых обстоятельств стороны вправе отказаться от реструктуризации и перейти к реализации имущества. Допускает закон и вариант с мировым соглашением. Успешное завершение расчетов снимает вопрос о банкротстве, ведет к исключению сведений из ЕФРСБ и закрытию производства по делу.

Реализация имущества должника - Шаг №4

Неисполнение плана реструктуризации, либо его полное отсутствие является основанием вынесения решения о реализации конкурсной массы. Отчуждению подлежат все принадлежащие должнику ценности и имущественные права. Исключение составляют вещи, поименованные в статье 446 ГПК РФ. Так, например, не изымаются из владения банкрота:

• единственное жилье, если оно не является предметом залога;
• минимальный объем продуктов питания;
• бытовые принадлежности, необходимые для поддержания нормального уровня жизни;
• личная одежда (исключение: предметы роскоши);
• инструменты профессиональной деятельности и т.д.

Внимание! Гражданское процессуальное законодательство становится должнику надежным щитом от злоупотреблений. Попытки изъять имущество первой необходимости пресекаются отечественными судами. Кроме того, опираясь на статью 213.25 закона 127-ФЗ, гражданин может ходатайствовать об исключении из конкурсной массы ряда вещей общей стоимостью до 10 000 рублей.

Стандартный срок процедуры составляет 6 месяцев, но при необходимости его увеличивают. Основанием продления становится обоснованное ходатайство финансового управляющего. На плечи независимого специалиста ложится разработка порядка реализации имущества. На решение этого вопроса отводится 1 месяц, а утверждение схемы осуществляется судом. Обязательными условиями становятся:

1) Объективная оценка

Расчет цены осуществляют еще на стадии определения способов продажи. Гражданин вправе обжаловать итоговую стоимость имущества. При этом стоит помнить, что оплачивать услуги независимого оценщика придется инициатору спора.

2) Законный формат торгов

Ценности стоимостью 100 000 и более рублей, а также объекты недвижимости выставляют на открытый аукцион. Приобретает их участник, предложивший наивысшую цену.

3) Учет прав третьих лиц

Если в конкурсную массу входит имущество, являющееся совместной собственностью, проводится официальное выделение доли. При продаже таких ценностей правомочному лицу выплачивается часть стоимости, либо предоставляется возможность преимущественного выкупа.

4) Сохранность

Вещи, оставшиеся невостребованными в процессе реализации, возвращают должнику. Условием передачи имущества гражданину является не только отсутствие заявок на приобретение, но и отказ кредиторов от их принятия в счет погашения требований.

Полученные от продажи средства финансовый управляющий использует в расчетах. Выплаты производятся в порядке очередности. В качестве основания выступает реестр кредиторов. Оставшиеся после процедуры средства зачисляют на специальный банковский счет, открытый на имя банкрота. На практике норма выполняется редко, так как окончательного погашения долгов не происходит. Незакрытые требования признают безнадежными и списывают.

Формально процедура завершается в момент вынесения определения арбитражного суда. В заседании рассматривают отчет управляющего и освобождают должника от оставшихся долговых обязательств. Информацию о признании гражданина несостоятельным публикуют в ЕФРСБ.

Чего ожидать от банкротства: последствия для должника

Агрессивная реклама закона дала негативный эффект. Большинство граждан РФ ассоциируют юридический механизм с быстрым освобождением от долгов. Некоторые предприимчивые заемщики пытаются использовать инструмент в корыстных целях. Однако реальное положение дел значительно отличается от радужных ожиданий. Физическому лицу, признанному несостоятельным, придется примириться с целым рядом правовых последствий.

1) Долги

Банкротство отнюдь не панацея от всех бед. Даже после проведения реализации имущества и вынесения окончательного решения арбитража вероятность предъявления требований кредиторами остается. Не подлежат списанию обязательства следующего характера:

• текущие платежи;
• компенсации вреда, причиненного здоровью или жизни людей;
• возмещение ущерба при умышленном повреждении имущества;
• субсидиарные долги контролирующего лица;
• вознаграждения по трудовым контрактам и выходные пособия;
• алименты;
• возмещение морального вреда;
• убытки, причиненные компаниям при осуществлении обязанностей руководителя или члена коллегиального органа управления;
• взыскания по решениям судов о признании сделок недействительными;
• а также иные требования, напрямую связанные с личностью должника.

Уйти от взыскания этих сумм не получится даже, если в процедуре кредиторы не участвовали. Не последует освобождения от задолженности и при подтверждении фиктивности, либо преднамеренности банкротства. Основаниями отказа в списании могут стать предоставление недостоверных сведений финансовому управляющему, умышленное уничтожение собственного имущества, мошенничество, либо иное недобросовестное поведение.

2) Ограничение прав

В период производства по делу гражданин столкнется с невозможностью самостоятельного заключения крупных сделок, не сможет покинуть страну без разрешения финансового управляющего. Окончательное признание банкротом эти последствия устраняет, но налагает новые запреты. Так, после вынесения судебного акта физическому лицу предписывается в течение 5 лет:

• указывать сведения о несостоятельности при подаче заявок на займы или кредиты;
• не допускать повторного возбуждения производства.

Кроме того, на протяжении 3 лет в отношении гражданина действует запрет на занятие руководящих должностей. Ему нельзя участвовать в управлении юридическими лицами даже в статусе учредителя или бенефициарного собственника.

3) Оспаривание сделок

Объявление о банкротстве ставит под удар все имущественные сделки, заключенные должником в предшествующие 3 года. Финансовый управляющий обязан исследовать каждый договор с ценой 300 000 и более рублей. Отношения оценивают на предмет заинтересованности, законности и обоснованности. Если по итогам такого анализа будут выявлены нарушения, специалист обратится в суд с требованием о признании недействительности соглашения.

4) Уголовная или административная ответственность

Попытка использовать правовой механизм в корыстных целях оборачивается серьезными проблемами. Юридическая квалификация действий должника осуществляется с учетом тяжести причиненного вреда.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: коротко о роли независимого специалиста

Банкротство физического лица предполагает привлечение особого участника. Вопрос о назначении эксперта поднимают уже на этапе подачи заявления в суд. Финансового управляющего назначают из состава саморегулируемых профессиональных объединений. Требования к кандидатурам установлены статьей 20 закона 127-ФЗ. В числе обязательных условий нормативный акт называет высшее образование, стаж работы на руководящей должности и успешную сдачу квалификационного экзамена. Кроме того, специалист не должен иметь судимости или действующих административных взысканий. Он обязан оставаться беспристрастным и гарантировать соблюдение интересов каждой из сторон процедуры.

Правовой статус управляющего подробно описан в статье 213.9 закона 127-ФЗ. Мы выделим лишь основные моменты, имеющие значение для гражданина-должника.

1) Платность услуг

При самостоятельном объявлении о банкротстве привлечение специалиста придется оплачивать из собственного кармана. С этой целью в депозит суда потребуется внести 25 000 рублей. Однако общий размер вознаграждения будет складываться из фиксированной ставки и процентов. При реструктуризации доплата составит 7 % от удовлетворенных кредиторских требований, при реализации имущества - 7 % от выручки. Срок процедуры на стоимость услуг не влияет, а вот сопутствующие издержки подлежат полному возмещению. Должника заставят оплатить транспортные расходы, затраты на изготовление документов и пр.

2) Ведущая роль

Финансовый управляющий является двигателем всего процесса. Арбитражный суд возлагает на него обязанности по организации собраний, розыску имущества, оспариванию сделок, истребованию сведений. Специалист тесно работает как с должником, так и с кредиторами. Он ведет реестр требований, обеспечивает надлежащую оценку ценностей, их реализацию и распределение вырученных средств. Задачей управляющего становится поиск баланса интересов всех сторон. Однако при выявлении признаков злоупотреблений потенциального банкрота специалист обращается в правоохранительные органы. В этом случае целью будет привлечение виновника к ответственности и максимально возможное возмещение убытков.

Краткий обзор судебной практики

Формально банкротство физических лиц введено в российское законодательство осенью 2015 года. Однако применять новые нормы в масштабе страны начали всего несколько месяцев назад. Позиция судов формируется на базе постановления Пленума ВС РФ № 45, но нередко решения противоречат друг другу. Практикующие юристы выделили несколько интересных моментов.

1) Принять к производству или отклонить

Случаев необоснованных отказов в рассмотрении заявлений о банкротстве очень много. Арбитражи не могут прийти к единому мнению в оценке платежеспособности граждан. В одних случаях аргументом в пользу финансовой несостоятельности служит отсутствие постоянного источника дохода, в других заседаниях- это обстоятельство признают всего лишь признаком недобросовестности.

В качестве руководства при подготовке заявлений стоит использовать положительные акты судов позднего периода. Подробное и убедительное обоснование приведено, например, в определении АС Пензенской области по делу № А49-7883/2016 от 10.08.2016 года.

2) Отказ от реструктуризации

Восстановление платежеспособности и погашение кредиторской задолженности должно было стать ключевым этапом процедуры. Однако на практике от этой стадии охотно отказываются все участники процесса. Ярким примером оперативного перехода к реализации имущества стало дело № А81-4367/2016, рассмотренное АС Ямало-Ненецкого округа 14.09.2016 года. Аргументами в пользу решения послужили следующие обстоятельства:

• заявление должника;
• отсутствие плана реструктуризации;
• отчет управляющего о невозможности восстановления платежеспособности (отсутствовали доказательства ведения коммерческой деятельности).

Интересно, что в депозит суда была внесена завышенная сумма вознаграждения специалиста - 30 000 рублей. Вероятно, отклонение от установленной ставки обусловлено намерением создать резерв для сопутствующих издержек.

Аналогичный подход продемонстрировал и АС Ростовской области при рассмотрении дела А53-16026/2016. Основанием отказа от процедуры реструктуризации стало обычное заявление должника. Гражданин настаивал на невозможности восстановления платежеспособности. Поскольку служители Фемиды сочли устное пояснение достаточным аргументом для перехода к реализации имущества, можно сделать неутешительный вывод. Ключевая цель юридического механизма на текущий момент не достигнута.

Впрочем, пробел попытался устранить 8ААС при рассмотрении дела № А70-15070/2016. В постановлении по апелляционной жалобе должника суд указал на необходимость сохранения правового и фактического смысла реструктуризации. По мнению служителей Фемиды, вводить процедуру следует только при наличии реальной возможности восстановления платежеспособности. Оценить же вероятность реабилитации может то